精緻窮，信用卡如何毀掉一個年輕人？有錢人不告诉你的財務陷阱！

幾個月前，我在網路上看到一個瘋傳的文章。

你的工資能夠滿足你體面的生活嗎？別說體面的生活了，連房子都買不起，拿什麼生活？

這條評論不知扎穿了多少人的心。

按照普通人的月薪來算，大概窮其一生都在籌首付、還房貸、還車貸的壓力中度過。想要過得體面，靠工資真的難上加難！我們可以大概算一下，每個月每個月存 1000 馬幣，1 年可以存下來 1 萬 2000 馬幣，要存 10 年才有到 10 多萬的現金，可又多少人每個月能夠都存下 1000 馬幣呢？

這真的不是我要扎你的心，而是時代在推動我們做出變化！靠工資無法真正的改變生活，更不能跳出越來越固化的階層！

一個普通人到底怎樣才有可能跳出固化的階層？去到達另外一個高度呢？

1. 改變生活質量的唯一方式

我在之前看過一個節目，有一個記者採訪了一個00後的畢業生，問了對方對於工作和工資的要求。這個畢業生脫口而出，想要找一個錢多事少離家近，要是可以躺著賺錢，那就更好了！

這句話說出了多少人的心聲，那時的大家都覺得這樣的工作，大概只有在夢裡存在吧，但是在資本回報率速增大於勞動回報率增速的現在，在你什麼都不做的時候你還在賺錢，這正是最好的賺錢方式！

你想像一下，在你看這篇文章的同時，是不是有人在夏威夷度假？有人在拉斯維加斯休息？難道這些有錢人都不用工作嗎？你一定會說這是廢話，他們這麼有錢！肯定可以說走就走啊！

李嘉誠曾經有一句名言：「30歲之前，我們要靠體力、智力去賺錢，30歲之後要靠錢去賺錢」，「睡後收入」才是改變我們生活的最佳方式。

2. 精緻生活的代價

大家發現身邊的每個人生活都無比精緻，似乎真的只有自己在斤斤計較生活中的房租、水電、柴米油鹽。

公司新來的實習生，每個週末不是去唱K就是在遊玩，隨隨便便幾百塊馬幣就花出去了。大學的同學，每個假期都去旅行，國內外都玩遍了！周圍的朋友，每個人都穿最流行的新衣，背著最流行的包包。

我們每個月就 3000 馬幣的工資，扣了公積金和社保，剩下的只是足夠維持日常生活的開銷。可是大家也想要擁有新款的 Iphone，也想擁有說走就走的旅行，也想要擁有好看的衣服。

我們的收入根本不能滿足自己的物質欲望，可是錢從哪裡來呢？跟朋友借錢抹不開面子，跟父母親友借錢又開不了口，所以信用卡成為了大家僅有的選擇。

在銀行收入穩定，雖然工資不高，但是卻容易的申請到了幾張信用卡。申請到信用卡之後，偶爾一頓的大餐 200 馬幣、節假日的出遊 1000 馬幣、促銷買的鞋子 600 馬幣、包包 3000 馬幣，反正能夠分期付款，沒關係！只是大家萬萬沒想到，這正是陷入深淵的開始！

直到大家每個月的工資，只足夠付最低的還款數額，利息越欠越多。直到還不上信用卡，只能夠借別的錢來換這些欠款，負債就是這樣超過幾萬馬幣的。

大家其實也不甘心這樣下去，被逼到絕境之後，開始反思如何能夠擺脫當下的困境。於是，大家開始買書、問前輩、請教家裡長輩，才意識到理財、管理錢的重要性！

3. 一生能積累多少財富

人的一生能積累多少財富，不取決於你能夠賺多少錢，而取決於你駕馭金錢的能力。

我在一本巴菲特的書中，看到這個觀念才讓他醍醐灌頂。這不就是因為沒有駕馭金錢，管理財務的能力，才會走到今天這個地步嗎？於是我開始利用下班和週末的碎片時間，惡補各種理財知識，開始搞懂一些理財的基本知識和以前看不懂的名詞，比如記帳、價值投資、複利、時間成本等等。沒過多久，我們就可以學以致用，靠它翻身了。

我非常興奮，湊了一些錢就開始投資，但是屋漏偏逢連夜雨，賠得一塌糊塗。後來才知道自己學的只是其中的鳳毛麟角，很多理論根本沒有到掌握它的精髓，甚至有些理論理解的根本就是錯誤的！

盲目的跟風投資讓原本就負債累累的大家，雪上加霜！直到後來，認真學習價值投資，學習正確的投資方式後，我再也沒有亂花錢，學會了計算利息的差價！比如我賺到錢的，放在定期只有3%的年利率，可是我信用卡的利息就要12%了，所以如果我賺到的錢，需要做的是儘快把信用卡的債務還清，因為它會複利的，利息加上利息，那時非常恐怖的！

後來，我還學會了延遲享受的重要性！今天所花的 1000 馬幣，如果放在投資市場，投資穩定的大企業，每一年給予我穩定的股息還有資本成長。隨著時間的推移，還有複利的威力，今天的 1000 馬幣，在 10 年後已經是好幾倍了！

4. 複利的威力

很多人都懷疑，複利的作用真的有那麼大嗎？假設從20歲開始養成存款習慣，每個月存下500馬幣，年回酬率有6%，等到60歲的時候就可以存款達到百萬了，成為百萬富翁也不足為奇。

愛因斯坦說：複利是這個世界上第八大奇蹟。學會理財，很多時候比賺錢本身還要重要，理財思維和能力，是人人必備的技能之一。

在經歷幾年的沉澱和學習之後，因為在工作上也非常努力。工作之餘，還會做起兼職，學會投資。賺到的所有的錢，也不敢再亂花錢了。而是把錢存好，償還利息最高的信用卡債務，再把剩餘的錢，放在對的投資市場中。隨著時間的推移，銀行帳戶裡的錢也多了起來。

我們可以發現，一個人就算賺再多的錢，沒有管理錢財的能力，還是會被花光光的。你賺多少錢不是你的，你能夠積累多少的財富才是你的！一個人是否具有正確的投資理財思維和能力，是拉開貧富的關鍵！其實不是每個人都可以成為電視上、Youtube 看到創業成功的成功企業家，也不是所有人都有這樣的能力和機遇，可以在經歷多次波折後，依然選擇堅持！

當然，成功的企業家有我們值得學習的地方。但是如果你跟我一樣，沒有特別好的背景，沒有特別高的學歷，我們更應該學習好財務的知識，讓自己有機會可以透過理財、投資，過上自己想要的生活。

如果有點小錢，可以去上一些付費的課程，但如果沒有很多的錢，可以買點書、多看點相關的節目或影片、文章來增進自己。

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